Suttichai Suppornpasupad | Hetki | Getty Images
Kuluttajat joutuvat maksamaan korkeampia automaksuja, ja uudet tiedot autosivustolta Edmunds viittaavat siihen, että he saattavat juuttua negatiiviseen pääomasykliin – jossa heidän autolainansa ovat korkeammat kuin heidän autonsa ovat arvoltaan.
Edmunds sanoi, että vuoden 2025 neljännellä neljänneksellä 29,3 prosenttia uusien ajoneuvojen vaihtokaupoista oli “veden alla” tai niiden oma pääoma oli negatiivinen. Tämä on suurin osuus sitten vuoden 2021 ensimmäisen vuosineljänneksen, jolloin 31,9 % vaihdoista oli negatiivisessa omassa pääomassa, tiedot osoittivat.
Edmunds sanoi, että negatiivisten osakevaihtojen keskimääräinen velka nousi 7 214 dollariin, mikä on ennätyskorkeus. Yli neljänneksellä vaihtokaupoista oli yli 10 000 dollarin negatiivinen oma pääoma – myös ennätyskorkeus.
Kuljettajien, jotka käyvät kauppaa autoilla, joiden pääoma on negatiivinen, on usein hankittava käteistä saldon maksamiseksi tai velan vaihtamiseksi uuteen lainaan.
Muut viimeaikaiset Edmundsin tiedot osoittavat, että yhä useammat kuljettajat maksavat yli 1 000 dollaria kuukaudessa autolainoista sekä uusista että käytetyistä ajoneuvoista.
Kuinka kuljettajat päätyvät vaikeuksiin autolainan kanssa
Asiantuntijoiden mukaan nykyiset vaihtoautot ostettiin todennäköisesti pandemian aikakauden sirupulan aikana, mikä sai kuluttajat maksamaan enemmän kuin valmistajan suosittelema vähittäismyyntihinta (MSRP). Samaan aikaan leasingmahdollisuuksien puute saattoi saada kuluttajat ostamaan uusia autoja, jolloin heille jäi korkeat lainasaldot, jos he päättivät vaihtaa autojaan.
Nykypäivän autonostajat tekevät todennäköisemmin sopimuksen lähempänä MSRP:tä.
“Se on lupaava siinä mielessä, että ihmiset saavat parempia tarjouksia uusista autoista vuonna 2026”, sanoi Ivan Drury, Edmundsin näkemysten johtaja.
“Mutta ongelma on, että monet ajoneuvot menettävät arvoaan ajotiellä oleville ajoneuvoille”, Drury sanoi.
Muuten Drewry sanoi, että kuluttajat voivat juuttua autolainoihinsa useista syistä – vaikka he olisivat maksaneet niistä vuosia. Näitä voivat olla lainasi korkeamman vuosikoron saaminen, pidemmän laina-ajan valitseminen tai huonon jälleenmyyntiarvon omaavan ajoneuvon ostaminen.
Auton negatiivinen pääoma ei ole vain kallista, vaan siitä voi myös muodostua vaikeasti katkaistava kierre.
Edmundsin tietojen mukaan negatiivisen pääoman ostajat rahoittivat keskimäärin 11 453 dollaria enemmän kuin muut uusien autojen ostajat.
Edmunds sanoi, että uuden lainan negatiiviseen pääomaan siirtyneiden ostajien keskimääräinen kuukausimaksu oli 916 dollaria viimeisellä neljänneksellä, mikä on ennätyskorkeus verrattuna alan keskimääräiseen 772 dollariin.
Alentaakseen kuukausimaksujaan auton ostaja, jonka pääoma on negatiivinen, voi halutessaan pidentää laina-aikaa. Edmundin tietojen mukaan noin 40,7 % negatiivisesta pääomasta uusien autojen hankinnoista rahoitetaan 84 kuukauden lainalla. Mutta silti on olemassa riski joutua veden alle, koska varhainen maksu on enimmäkseen korkoa ja pääoma ei edisty juurikaan.
Mitä tehdä, jos autosi pääoma on negatiivinen
Bruce McClary, National Foundation for Credit Counseling -säätiön vanhempi varapresidentti, sanoo, että jos sinulla on ongelmia autolainan kanssa, ensimmäinen asia, jonka haluat tehdä, on yrittää pitää autoa pidempään, jos mahdollista.
Vaikka olisit alun perin velkaa autosta enemmän kuin sen arvo on, autosi heikkenee vuosien aikana hitaammin ja lainasaldosi voi olla pienempi kuin auton arvo, McClary sanoo.
Jos mahdollista, myös vähimmäiskuukausierän maksaminen tai lisämaksut voivat auttaa, vaikka kaikki eivät siihen pysty, hän sanoi.
Jos vaihdat nykyisen autosi uuteen, McCrary sanoo, yritä välttää kierrätystarjouksia, joissa vanhan auton maksamaton saldo siirretään uuteen autolainaan, mikä voi nostaa uutta kuukausimaksuasi.
“Tämä vain vähentää kuukausibudjetissasi käytettävissä olevaa rahaa”, hän sanoi.
Yritä sen sijaan myydä vanha autosi itse sen sijaan, että vaihtaisit se jälleenmyyjällä, McClary sanoo. Usein hän sanoi, että voit saada enemmän autoa yksityisellä myynnistä, mikä voisi auttaa sinua maksamaan takaisin enemmän lainaasi.
Drewry sanoi, että kun myyt autoa, muista harkita kaikkia vaihtoehtojasi, koska ajoneuvon haluavat jälleenmyyjät voivat olla valmiita maksamaan korkeamman hinnan.
“Tee ostoksia”, Drury sanoo, varsinkin jos ero vaihtokaupan positiivisen ja negatiivisen oman pääoman välillä on pieni, kuten 1500 dollaria.
Jos sinulla on negatiivinen oma pääoma, autokauppias voi suositella, että ostat takuuvakuutuksen (GAP), joka kattaa koko autolainasi ja autosi arvon välisen eron. Jos päätät ostaa GAP-vakuutuksen, McClary sanoo, tee ostoksia saadaksesi parhaan hinnan.
McCrary sanoi, että voit yleensä ostaa GAP-vakuutuksen nykyisen autovakuutusyhtiösi kautta “paljon halvemmalla” kuin autokauppiaalta.
Drewry sanoi, että riippuen nykyisen omistamansa auton ja ostamaansa auton laina-arvosuhteesta ostajilla voi olla rajoitettuja rahoitusvaihtoehtoja tai pankit voivat jopa hylätä heidät kokonaan.
Koska negatiivisella osakkeella käyvät ajoneuvot yleensä vanhenevat, voi olla aika miettiä omistussykliäsi, varsinkin jos allekirjoitat pidempiä lainoja joka kerta, hän sanoi.
Drewry sanoo, että jos sinulla on tapana käydä kauppaa autoilla, kun osakepääoma on negatiivinen ja tämä on toinen tai kolmas kerta, kun teet niin, sinun kannattaa harkita leasing-sopimusta.
