Helmikuusta 2021 syyskuuhun 2023 kuluttajat ilmoittivat lähes 3 500 väitetystä IBAN-syrjinnästä “Accept My IBAN -alustalla”, enimmäkseen Ranskassa ja Espanjassa, mikä vastaa 31 % ja 21 % kaikista tapauksista.
Euroopan tilintarkastustuomioistuimen julkaiseman uuden raportin mukaan EU:n kuluttajat kohtaavat edelleen syrjintää pankkitiliensä maantieteellisen sijainnin vuoksi, vaikka vuoden 2014 yhtenäistä euromaksualuetta (SEPA) koskeva asetus kielsi tämän.
Ilmiö tunnetaan myös nimellä “IBAN-syrjintä”, ja se viittaa tapauksiin, joissa yritys tai laitos kieltäytyy hyväksymästä SEPA-siirtoa tai -maksua, koska IBAN on eri EU/ETA-maasta kuin se, jossa pankki tai yritys sijaitsee.
“IBAN-syrjintä voi olla erittäin ärsyttävää kuluttajille, koska se saattaa pakottaa sinut avaamaan useita pankkitilejä, kun asut eri EU-maissa tai estää sinua käyttämästä Fintechin tarjoamia uudempia pankkipalveluita”, Anna Martin, Euroopan kuluttaja-asiain rahoituspalvelujohtaja. organisaatio BEUC kertoi Euronewsille.
Luxemburgilainen tilintarkastustuomioistuin sanoi, että komission pyrkimyksiä poistaa tämä käytäntö haittaavat sääntelyn porsaanreiät ja erilaiset seuraamukset IBAN-syrjinnästä. Sakkojen vähimmäismäärä on 250–10 000 euroa ja enimmäissakko 3 500–10 miljoonaa euroa plus jopa 10 euroa. % vuotuisesta liikevaihdosta yritysten osalta.
Pankkitilin sijaintiin perustuva syrjintä on johtanut myös virtuaalisten IBAN-tunnusten lisääntymiseen, mikä Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) mukaan tuo mukanaan useita rahanpesuun, kuluttajan ja tallettajien suojaan, valtuutukseen ja passeihin liittyviä riskejä.
“Virtuaaliset IBAN-numerot eivät voi olla ratkaisu IBAN-syrjintään, koska ne vaikeuttavat petosten ehkäisyä ja ratkaisemista ja aiheuttavat kuluttajille hämmennystä heidän oikeudellisesta suojasta, kuten palautusoikeudesta petostapauksissa tai talletusten suojaamisesta konkurssin sattuessa”, Martin sanoi.
EU:n toimeenpaneva viranomainen on myöntänyt, että toimistaan huolimatta IBAN-syrjintä on edelleen ratkaisematon ongelma kymmenen vuotta asetuksen voimaantulon jälkeen, mutta väittää, että se ei ole EU:n laajuinen ilmiö.
Fintech-yrityksen Wisen johtaman Accept my IBAN -aloitteen mukaan useimmat väitetyt IBAN-syrjintätapaukset vuonna 2023 liittyvät Saksaan, Espanjaan, Ranskaan ja Italiaan – vaikka nämä arviot ovatkin varovaisia, koska aloite toimii vain välittäjänä viranomaisille, ja on enemmän tapoja valittaa tällaisista asioista.
“Täytäntöönpanon aukot ovat edelleen olemassa, ja European Fintech Association (EFA) uskoo, että tiukemmat ja yhdenmukaisemmat seuraamukset kaikissa jäsenvaltioissa sekä sääntelyviranomaisten ennakoiva valvonta ja täytäntöönpano ovat välttämättömiä SEPA-asetuksen noudattamisen varmistamiseksi”, EFA kertoi Euronewsille. lausunnossa.
Samoin European Third Party Provider Associationin (ETPPA) hallituksen jäsen Fanny Rodriguez sanoi, että näiden ongelmien ratkaisemiseksi on välttämätöntä, että Euroopan viranomaiset valvovat nykyistä lainsäädäntöä tehokkaammin ja edistävät muiden kuin kotimaisten IBAN-tunnusten hyväksymistä kaikissa jäsenvaltioissa.
Ihannetapauksessa, EFA lisäsi, Euroopan pitäisi hyötyä yhdestä EU:n IBAN-numerosta, mikä vahvistaa yhtenäismarkkinoita entisestään sen sijaan, että yritykset näkevät EU:n pirstoutuneina markkinoina, joilla liiketoimintaa on vaikeampi harjoittaa.
EU:n komissio hyväksyi suositukset, mutta teki selväksi, että sen toiminnan tehokkuus riippuu suurelta osin toimivaltaisten kansallisten viranomaisten päättäväisyydestä panna täytäntöön ja panna täytäntöön varoittavia ja rankaisevia toimenpiteitä kansallisella tasolla.
